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选择理财服务机构专业性私密性保值性必关注

时间:2019-04-10 21:19:25 来源:互联网 阅读:0次

选择理财服务机构专业性私密性保值性必关注

和讯理财消息今天是为期4天的第五届北京国际金融博览会的一天了。和讯理财频道很荣幸地请到了财商人生理财顾问有限公司北京财富管理中心营运总监李辉与友交换第三方理财服务机构与个人理财的问题。他认为用户如果选择第三方理财服务机构要关注理财机构的专业性、私密性和增值性,这三点是选择理财机构保障。

【和讯】现在大家对第三方理财很了解,还是请您介绍一下我们财商人生理财业务的情况。

【李辉】财商人生是第三方理财服务公司,我们借助香港资源背景香港裕丰理财公司,老总是想把在香港十多年的经验移植到中国来,很多人已听过了第三方理财,这里我们强调的是独立于银行、证券和其它金融机构,给客户更加客观的建议。

【和讯】不偏向任何一方,只为客户区考虑。

【李辉】对,是这个意思。

【和讯】07年是一个大牛市,可以说让很多的中国人了解金融和理财,那时候很多人才知道基金和股票是怎么回事,在经历了一场席卷全球的金融危机以后,您对目前国人的理财观念和理财意识有甚么感触?

【李辉】就像“过山车”一样,07年的时候,很多人次买股票,次买基金,认为可以挣到钱,08年的时候,很多人等于又次赔钱,有的人还好,是把赚的赔了,有的人没有赚多少,还倒赔。一来一回认识到投资的好处,也看到了风险。今年我们接触到很多客户,除了关注到回报问题还关注风险问题,这是一个轮回,比较美满。

【和讯】经过股市过山车走势,很多人呗套牢了,对投资方面趋向于保守,您认为大众应该采取甚么策略,我们应当怎么去理财,才能避免重蹈07年、08年股票市场风险的复辙?

【李辉】短期一两年来看,会觉得很迷惑,风险和收益并存,掌控不好。如果把时间放得长一点,长的不说,依照裕丰理财的经验,你会发现十年的投资没有那么难了,你需要的是正确的投资方法和投资理念。以前有一个调查结果,股票是风险很大的产品,持有一年赚钱和亏钱的比例其实差不多,所以,很多人说炒股像赌博。如果你持有两年,会发现赚钱几率大大提高,如果提高到五年,赚钱的几率超过90%,如果是十年,赚钱的几率是百份之九十九点几几。

基金公司强调基金定投,基金定投会让风险降低,平摊投资本钱,我们公司并不是许诺给客户很高的收益,到我们这儿来,就像灵丹妙药一样,所有的投资产品都赚钱了,而是跟大家沟通,给大家传输正确的投资理念,有了这个大的方向正确,小的市场波折我觉得无所谓,给他一定的时间就没有问题。

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【和讯】我们在有自己资金能力的情况下选择第三方理财机构来打理资金,盈利和获利还是很有保障的。只要我选择了这种理财服务机构就能只赚不赔。

【李辉】只赚不赔略微显得有点,要放到一个环境里,是指几年还是两年以内,很多人不缺知识,不缺能力,但缺乏正确的投资理念。财商就是想在这方面帮助大家,帮助客户制定好完全的计划,能够按照这个计划坚定不移地走三年、5年这样的进程,不说只赚不赔,但赚钱的概率应当很高,99%以上,由于不管三年还是5年,经济周期总是向上的。

【和讯】第三方理财服务机构如果想获利的话,也不是短时间的。

【李辉】对。

【和讯】如果选择财商人生或第三方理财服务公司帮我们打理,要做好几年投资的打算呢?

【李辉】对大多数人来说是这样,由于理财不但仅是赚钱,当然大多数人都会关注赚钱这一点。理财顾名思义是打理我们的财富,有时候要保值,有时候是资产传承,有的人看重的是让资产保值,或把财产传给后代,就是以保值为目的。我们是针对增值层面,追求的是长期投资,寻求稳定的回报。

【和讯】在您看来哪些用户或消费者比较合适选择第三方理财服务机构呢?

【李辉】只要客户愿意与我们交换,我们都会有有益的东西转达给客户。中产阶级的定义一定是中等收入水平以上的客户,特别高的客户,比如几千万的客户在我们这儿可能也不是特别有优势,私人银行可能更适合他。我们曾经划定50—1000万这个层次合适做理财规划的投资方式。

【和讯】针对50—1000万的客户也有不同的划分级别吧。

【李辉】对,会有侧重。

【和讯】客户想要往哪方面增值或者目标理财需求进行选择?

【李辉】对。

【和讯】如果客户选择第三方理财服务机构,现在第三方理财服务机构很多,您觉得用户在选择的时候应当注意哪些问题?

【李辉】重要有这几方面:一是专业性,二是私密性,三是增值性,很多人觉得你有没有这个能力帮我赚到钱,大家比较看重的这些是共同的问题。我想强调的是,现在很多客户来找我们,反应是,你能帮我一年做到多少回报率、收益率是多少,大家头脑里只看到了这点。一提到理财,很多人感觉落实到我要买甚么产品,从基金公司那边好像留下这个印象,1说理财他们就说我们卖甚么产品。我们的核心不是卖产品,产品只是实现我们理财规划的一个工具,一个手段,其实我们强调的是,结合每一个客户本身的需求,和它自身的财务状况,做出合适他的投资计划,所以,从这个角度你可以甄别一下,你看这个公司是上来给你推荐一个产品,还是他反复地跟你强调你的理财需求在哪里,财务状况是不是有哪些调剂的地方?看这个公司给你的方向是什么,来选择正确的道路。

【和讯】您刚才说了专业性、私密性和增值性。这三点是很重要的,重要的是关注客户的需求,而不是只卖自己的产品。第三方理财服务机构也是有自己的产品的,这个产品是依托在哪里?由于作为服务机构不像银行、基金公司有自己的背景,我们第三方理财服务机构产品依托的地方在哪里?

【李辉】香港、台湾比较成熟的华人市场,标准的第三方理财服务是自己公司不推出自己的理财产品,都是由理财产品提供商,像银行、基金公司、证券公司、保险公司、信托公司,由他们来提供产品,我们专程为客户提供计划,我们产出的产品就是一份好的理财计划书,在国内,我要直接卖给客户呢?大家观念上有点接受不了。如果建议书里涉及到的产品,客户觉得能满足我的需要,我们双方都能满足需要,客户会把一定的佣金返还给我们。这是香港、台湾那边的经营模式,而不是像银行和其它金融机构开发产品。

【和讯】帮助客户打理和选择合适的理财产品?

【李辉】对,这样我没有倾向性,比如我自己公司开发一个产品,同时介绍别的公司开发的同类产品,客户也会怀疑我们的独立性。

【和讯】当前情况下能给用户提供比较实用性的理财建议,以提高更好的理财意识吗?

【李辉】我举个例子,近媒体上和和讯有这样的报道,文章标题叫“6000点定投,一年多时间增值10%”。甚么意思?我们知道,07年点是6124点,很多人在那个时间前后,市场热情很高的时候进入这个市场,无论他买的是股票还是基金。如果你在那个点位把你所有的资金都放进去,即使放到现在也会亏损很大的份额,大多数人是这样。文章里写到一个例子,如果客户确实从6000点的时候开始投资,采取的不是一次性,而是一个月一个月像定投基金一样定投进来,到09年4、5月份总共一年半时间,他不但不亏损,反而已经赚到钱了,账户中盈利已经超过10%。他入场的时机并不是说很好,甚至可以说很不好,可是他采取了一个正确的方法,他分摊了投资风险,采取定投的方式,方法正确了,即便时机选择得不太好,但是结果仍然很好。我建议,不要太看重眼前一时的盈利,比如今年怎样,明年上半年怎样,市场到底是向上还是向下,神仙也说不准。国家也说今年“保8”,现在刚刚到达。这种情况下,要采取正确的投资方法,投资于长远的计划,采用分期投入的投资方法,长远来说一定会有好的回报,因为市场总是波浪式的上升。这是大的趋势。

【和讯】您在理财方面是非常专业的人士,作为我们非专业人士来讲,如果想提高自己的财商,比如现在有很多的理财书籍,也有像和讯这样的理财站,有太多的资源给我们,反而有时候不知道怎样做才能提高自己的财商,即使达到了可以选择一个合适自己的第三方理财机构,也没有这个知识,这种情况下我们应当怎么做?

【李辉】我觉得和讯就是非常好的选择。首先要重视,现在我觉得很多朋友还是不够重视,觉得是否是享受更重要,年轻人觉得还离自己太远,斟酌不到那里。其实理财对任何年龄段都需要。这种条件下,媒体很多,我不用选择太多,两三家,杂志可以有,站可以有,我很早就在和讯上常常看信息,媒体也可以选择一两家喜欢的,自己吸收一些信息。很多人跟我讲股票、基金1讲我就烦,全是数字,你一烦就不理它就越陌生,就很难理解它。其实这个东西没有甚么太复杂的,你要今天一点,明天看一点,时间长了就熟了。展会上很多大爷、大妈的知识比年轻人还要熟。

【和讯】是的,我也有看到,说起基金来真是一套一套的。

【李辉】对,所以,你可以花一点时间了解、吸收这些信息。另外,你通过一些机构给你帮助可以节省时间,帮助你,知道你,再加上你用心一点,很快就可以获得回报。

【和讯】非常感谢您提供这么多的有实用价值的建议,谢谢李总到我们这儿作客,也希望财商人生在大陆市场发展得越来越好!

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